Arribar a Andorra després dels 50: pensió, capital i salut segons l'edat

El teu cas té alguna cosa especial? Explica’ns-ho al qüestionari

La regla dels 180 mesos

Tot gira al voltant d'una xifra. La CASS paga pensió de jubilació a qui té 65 anys i ha cotitzat 180 mesos, és a dir, quinze anys, amb almenys 12 mesos cotitzats a Andorra.

Si véns de fora després dels 50, aquesta xifra ho decideix gairebé tot. Mira els tres casos més habituals:

La taula suposa que treballes tots els mesos. Un període sense cotitzar als 50 et treu del primer cas i et posa al segon. Per això, si arribes amb aquesta edat, cada mes compta.

Aquest article no explica la jubilació general de la CASS: se centra en el que canvia quan arribes tard. Si ja tens la pensió del teu país i véns a viure sense treballar, el teu cas és a l'assegurança de salut del pensionista.

Si no hi arribes: el capital

Quan has cotitzat entre 5 i 15 anys, la CASS no et paga una pensió mensual. Et paga un capital, un pagament únic calculat sobre el que has aportat.

Dues coses que convé saber:

• El dret a demanar-lo prescriu als 3 anys. Si et jubiles i te n'oblides, el perds.
• Hi ha un cas intermedi. Si arribes a pensió però la quantia surt igual o inferior al 15 % del salari mínim, pots triar entre pensió i capital.

Qui arriba als 55 o als 60 sol acabar aquí. No és un mal resultat si ho saps des del principi i planifiques la resta de la jubilació amb altres peces. El problema és descobrir-ho a pocs mesos de jubilar-te.

Anticipada: gairebé sempre fora d'abast

La CASS permet jubilar-se als 61 si tens més de 480 mesos cotitzats, amb una retallada del 7 % per cada any que t'avancis als 65.

Són quaranta anys de cotització. Si arribes a Andorra amb 50 anys i comences de zero a la CASS, no surten. Tingues-ho present quan llegeixis en fòrums que a Andorra et pots retirar als 61: és cert per a qui hi ha cotitzat gairebé tota la vida laboral.

Continuar cotitzant sense treballar

Aquí hi ha la peça que més gent es perd. La CASS té un règim d'assegurat voluntari per a qui deixa de treballar i vol continuar cotitzant.

Branca general i jubilació. Si tens 50 anys o més, has pagat 180 mensualitats i resideixes a Andorra, pots continuar cotitzant pel teu compte. Pagues un 12 % per a la jubilació i un 10 % per a la branca general, calculats sobre el salari mitjà de l'any anterior. Es demana amb el formulari CASS-0128. Si et dones de baixa, no pots tornar a demanar l'alta en aquest règim fins que no hagin passat almenys 24 mesos.

Només branca general. Si has residit a Andorra els 10 anys immediatament anteriors, hi continues residint i has cobrat el capital de jubilació, pots cotitzar només a la branca general, al 10 %, amb el CASS-0135. També hi entra l'adult que podria ser assegurat indirecte de qui l'ha cobrat, i hi ha dos casos més, menys habituals, a la pàgina de règims especials de la CASS. Això et manté la cobertura sanitària de la CASS després de cobrar el capital.

Fixa't en el detall: el primer règim exigeix haver arribat ja a les 180 mensualitats. Si arribes als 55, no et serveix per completar els mesos que et falten. El segon, en canvi, encaixa molt bé amb qui cobra el capital i vol continuar a la CASS per a la salut.

Si treballes pel teu compte, les bases i els percentatges són uns altres: els tens a la cotització d'autònoms.

El simulador

La CASS té un simulador oficial de pensions. Fes-lo servir abans de signar el contracte que et porta a Andorra, no després.

Perquè el resultat s'assembli a la realitat:

1. Posa una data d'inici prudent. Si encara no tens feina aquí, no donis per fet que comences el mes que ve.
2. Prova dos escenaris: treballant sense parar fins als 65 i amb un any en blanc pel camí.
3. Mira si el resultat surt com a pensió o com a capital. Aquesta és la informació que necessites, més que la xifra exacta.

Amb això sabràs si et toca planificar amb una pensió mensual o amb un pagament únic.

Salut a partir dels 60

Si véns sense treballar, amb la residència passiva, la llei demana una assegurança de malaltia, incapacitat i vellesa. A partir dels 60 n'hi ha prou amb la cobertura de malaltia. Ho expliquem a l'assegurança per a la residència passiva.

Si véns a treballar, la CASS et cobreix mentre cotitzes. La pregunta és què passa quan ho deixis de fer. Tens tres opcions:

• Continuar a la CASS com a assegurat voluntari, si compleixes els requisits d'abans.
• Contractar una assegurança de salut privada abans de jubilar-te. Com més tard la demanis, més preguntes et faran per contractar-la.
• Combinar les dues coses: la CASS com a base i una complementària per a la part que paga el pacient.

I si el capital de la CASS no t'arriba per a la jubilació que vols, un producte de vida estalvi pot ser una de les peces. Mira l'assegurança de vida per entendre les opcions. Per tenir les peces ordenades segons la teva edat i la teva situació, prova el teu pla d'assegurances: et torna cobertures i passos, mai el nom d'una companyia.

Al blog també tens Pla de pensions i IRPF i Projecció internacional.

La resta del que convé assegurar és a la guia d’assegurances per viure a Andorra.